零壹財經(jīng) 作者：零壹財經(jīng)
來源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）
8月30日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)行”）發(fā)布了2021年上半年業(yè)績。區(qū)別于2020年新冠疫情的嚴重影響，得益于政府持續(xù)推進精準實施宏觀政策，今年上半年中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，內(nèi)生增長動力不斷增強，對經(jīng)濟的拉動作用提升，在大環(huán)境向好的條件下，農(nóng)行也交出了一份優(yōu)質(zhì)的“期中”答卷。
上半年農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3663億元，同比增長7.8%，撥備前利潤2497億元，同比增長7.8%，凈利潤1228億元，同比增長12.5%。從盈利的驅(qū)動因素來看，有以下四個方面：
一是上半年凈利收入2834億元，同比增長6.1%，保持了較快的增長勢頭，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長10.8%。利息凈收入是農(nóng)行營業(yè)收入的最大組成部分，占上半年營業(yè)收入的 77.5%。上半年，農(nóng)行利息凈收入的增加這主要得益于國內(nèi)經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大背景，同時農(nóng)行自身從經(jīng)營層面加快了生息資產(chǎn)規(guī)模的增長，以量補價，帶動了利息凈收入的穩(wěn)健增長。
第二，農(nóng)行在積極主動執(zhí)行國家減費讓利政策的同時，也在加快發(fā)展非息收入。上半年手續(xù)費及傭金凈收入482億元，同比增長8.8%。電子銀行業(yè)務(wù)、顧問和咨詢費收入增長均超過22%，這也成為推動其收入增長的重要驅(qū)動因素。
第三個驅(qū)動因素是農(nóng)行持續(xù)提高經(jīng)營效率，加強成本控制，上半年成本收入比降至24.5%，同比下降0.1個百分點。
此外，經(jīng)營減值損失同比下降3%，降至961億元。
從全年情況來看，在我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的大背景下，預(yù)計利息凈收入、手續(xù)費凈收入等將保持穩(wěn)定增長，可以推斷農(nóng)行全年的盈利增長將繼續(xù)呈現(xiàn)穩(wěn)中有升、總體向好態(tài)勢。
農(nóng)行高度重視風(fēng)險管控，前瞻性的做好風(fēng)險化解，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。上半年，農(nóng)行在不良貸款認定標準進一步趨嚴的情況下，不良貸款率逐季下降，到6月末為1.5%，比上年末下降0.07個百分點。上半年新發(fā)生不良796億元，同比增加79億元，不良發(fā)生率年化1.07%，同比下降0.02個百分點，新發(fā)生不良呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢。
農(nóng)行不良貸款的先行指標持續(xù)改善，一是逾期貸款實現(xiàn)雙降，截止6月末，逾期貸款余額1823億元，比年初下降132億元，逾期率1.1%，比上年末下降0.2個百分點。二是關(guān)注類貸款實現(xiàn)雙降，截止6月末，關(guān)注類貸款余額2597億元，比上年末下降447億元，關(guān)注貸款率1.57%，比上年末下降0.44個百分點。
撥備覆蓋率保持同業(yè)領(lǐng)先，風(fēng)險抵補能力增強。截止6月末，農(nóng)行撥備覆蓋率為275%，比上年末上升14個百分點，具備較強的風(fēng)險緩釋能力。
自2020年以來，經(jīng)濟發(fā)展中的不確定因素增加，而銀行業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的重要推動企業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展是重中之重，農(nóng)行能夠做到穩(wěn)中有進，可謂是為經(jīng)濟復(fù)蘇注入一劑強心針。農(nóng)行行長張青松表示，預(yù)計農(nóng)行全年的資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)中向好，雖然內(nèi)外部形勢依然嚴峻復(fù)雜，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，客戶的經(jīng)營狀況在逐步改善，違約風(fēng)險將有所降低，農(nóng)行將繼續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大不良處置清收，不斷夯實資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。
農(nóng)行在2021年上半年推進實施三農(nóng)縣域、綠色發(fā)展、數(shù)字經(jīng)營三大戰(zhàn)略，協(xié)調(diào)全方位推動農(nóng)行進一步發(fā)展。
全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興
今年，三農(nóng)工作進入全面推進鄉(xiāng)村振興的新階段。農(nóng)業(yè)銀行“農(nóng)”字當頭，服務(wù)三農(nóng)一直是農(nóng)業(yè)銀行的立行之本，三農(nóng)縣域業(yè)務(wù)也是新發(fā)展階段社會各界對農(nóng)業(yè)銀行的殷切期待。
今年以來農(nóng)行堅持面向三農(nóng)戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，全面做好鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域經(jīng)營服務(wù)，努力打造縣域領(lǐng)軍銀行，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)中向好，三個數(shù)字可以體現(xiàn)出農(nóng)行的成績。
第一個數(shù)字是縣域貸款增速高于全行。截止6月末，農(nóng)行縣域各項貸款余額達到5.9萬億元，比年初增加6066億元，增速為11.4%，高于全行2.4個百分點。
第二數(shù)據(jù)是縣域存款增長平穩(wěn)。截止6月末，縣域各項存款達到9.35億萬元，比年初增加5933億元，增速6.8%，其中，縣域個人存款余額6.8萬億元，比年初增加4720億元，增速為7.5%，縣域?qū)婵钣囝~為2.4萬億元，比年初增加932億元，增速為4.0%。值得注意的是，農(nóng)行縣域貸款增速高于存款增速，正向縣域供血，源源不斷提供金融活水。
第三，縣域利潤貢獻持續(xù)提升。上半年縣域業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤605億元，同比提升7個百分點，對全行貢獻度達到39.4%，成本收入比29.03%，同比下降0.92個百分點。
打造綠色金融優(yōu)勢品牌
碳達峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性的變革，綠色金融是賦能綠色發(fā)展，助力實現(xiàn)3060年目標的重要手段，發(fā)展綠色金融是國有大行的時代責(zé)任，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機遇。
在綠色金融方面，農(nóng)行認真貫徹落實黨中央“雙碳”戰(zhàn)略部署，大力實施綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)作為履行社會責(zé)任、 服務(wù)實體經(jīng)濟和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的重要著力點，致力于打造綠色金融優(yōu)勢品牌。
農(nóng)行強化綠色信貸政策引導(dǎo)，加大綠色信貸業(yè)務(wù)支持，對綠色信貸業(yè)務(wù)采取了單列信貸增量計劃、足額配置信貸規(guī)模，配套經(jīng)濟資本占用、授權(quán)、專項戰(zhàn)略費用等差異化措施，綠色信貸業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。截至 2021年6月末，農(nóng)行綠色信貸業(yè)務(wù)貸款余額 17,639 億元，增速16.4%，高于全行貸款平均增速。
此外，農(nóng)行加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建立健全綠色金融產(chǎn)品體系，綠色金融服務(wù)能力和市場影響力全面提升。截至6月末，農(nóng)行綠色債券投資規(guī)模752億元，增速14.9%。綠色租賃投放占比達86.7%，綠色租賃資產(chǎn)余額占租賃資產(chǎn)余額比例達62.7%。
積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè)
上半年，農(nóng)業(yè)銀行積極推進數(shù)字鄉(xiāng)村工程、掌銀工程等數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十大工程”建設(shè)，數(shù)字化服務(wù)實體經(jīng)濟成效顯著，客戶體驗和滿意度有效提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目攻堅取得突破性進展。
值得關(guān)注的是，上半年農(nóng)行推出手機銀行掌銀鄉(xiāng)村版和大字版，掌銀月度活躍客戶數(shù)（MAU）突破1.24億，比上年末增長2,077萬戶，總量和增量均位居全行業(yè)第一。1.24億，“在任何一個APP上都不是一個小數(shù)字”，農(nóng)行副行長徐瀚表示。
此外，農(nóng)行線上信貸業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。“農(nóng)銀e貸”余額達1.81萬億，增速38.2%。智慧場景拓展成效明顯，與32個省開展智慧政務(wù)合作，搭建智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺，農(nóng)村集體“三資”管理平臺簽約縣超過900個。
面對嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢和全球疫情沖擊，農(nóng)業(yè)銀行深入貫徹落實國家決策部署和監(jiān)管要求，推進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，盈利能力持續(xù)增強。本次半年報體現(xiàn)出來公司發(fā)展態(tài)勢趨好，規(guī)模質(zhì)量效益穩(wěn)步提升，走出了穩(wěn)健扎實的步伐。
展望下半年，影響市場與經(jīng)濟發(fā)展的不確定因素依然較多，但可以確定的是在政府的宏觀調(diào)控下，國內(nèi)經(jīng)濟基本盤較為堅實，穩(wěn)中向好的發(fā)展趨勢可期。中國農(nóng)業(yè)銀行未來將，進一步深入實施“三農(nóng)金融、綠色金融、數(shù)字化金融”的“三位一體”建設(shè)，在提升經(jīng)營質(zhì)效、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強風(fēng)險管理水平等方面多維發(fā)力，持續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。
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